Банкротство физических лиц

Госпрограмма списания долгов. 
- Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
- Указ Путина В.В. от 26.12.2020 г.

Помогаем решить проблемы с:  

1. Кредитами;

2. Кредитными картами

3. Займами в МФО;

4. Расписками, долгами по ЖКХ, налогами. 

В процедуре банкротства граждане освобождаются от обязательств перед кредиторами полностью. Однако некоторые виды задолженностей не списываются. В этой статье вы узнаете о том, что подлежит списанию, а что нет, и в какой очередности удовлетворяются требования кредиторов. Читайте материал полностью — в конце вас ждет приятный бонус!

Долги, подлежащие списанию:

1. Кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты, овердрафты и другие);

2. Займы в МФО;

3. Задолженности физлицам (расписки и договоры займа);

4. Задолженности в ломбардах;

5. Коммунальные платежи;

6. Налоги;

7. Штрафы (за нарушение ПДД).

Долги, не подлежащие списанию:

1. Текущие долги (например, это счета за коммунальные услуги, которые выставили после принятия заявления о банкротстве); 

 2. Компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни; 

 3. Возмещение морального вреда; 

 4. Возмещение ущерба, причиненного имуществу;

5. Заработная плата и выходные пособия работникам; 

 6. Субсидиарная ответственность; 

7. Непогашенная судимость за преступление в сфере экономики (например, если вас оштрафовали за любое экономическое преступление, то судимость снимут через год после оплаты штрафа); 

8. Если за вами числятся только такие задолженности, то арбитражный суд не примет ваше заявление о банкротстве.

Банкротство физических лиц

Пройдем за вас весь путь от подачи заявления на банкротство до положительного решения в вашу пользу. Законно списываем долги физических лиц через процедуру банкротства с финансовой гарантией. Результат – вы без долгов, коллекторов и требований банков. Изучив вашу ситуацию и кредитную документацию, практикующий юрист по банкротству физических лиц: 

1. Адекватно оценивает перспективы банкротства; 

2. Рассказывает, сколько длится процедура банкротства, вас, как физического лица; 

3. Рассказывает, какие последствия вас ожидают; 

4. Подробно расписывает, сколько будет стоить банкротство физических лиц.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Признание банкротом - 1-2 месяца. Затем начинается работа арбитражного управляющего до завершения процедуры реализации имущества и списания долгов 4 - 6 месяцев (это по закону установленный срок) на практике реальный срок процедуры от 6 до 18 месяцев, в зависимости от сложности дела. На время процедуры останавливается рост процентов, прекращаются исполнительные производства, звонки коллекторов и приставов. После процедуры ваши долги списываются навсегда.

Вы можете стать банкротом, если:

1. Предвидите свое банкротство в ближайшее время; 

2. Не в состоянии исполнять денежные обязательства перед кредиторами в установленный срок; 

3. Сумма не исполненных денежных обязательств не имеет юридического значения.

Вы обязаны стать банкротом, если:

1. Ваш просроченный долг более 300 - 500 тысяч рублей; 

2. Период просрочки денежных обязательств составляет не менее 3-х месяцев со дня, когда они должны быть исполнены.

Какие документы нужны для банкротства физического лица:

1. Все бумаги о задолженности: 

2. Договора о получении займа и кредита, иски и претензии от займодателей, судебные решения, постановления о принудительном взыскании; 

3. Справки о действующих счетах и доходах (справки 2-НДФЛ, банковские выписки, налоговые декларации); 

4. Копии общегражданского паспорта, СНИЛС и ИНН; 

5. Трудовая книжка, справка о статусе безработного; 

6. Справки из социальных фондов; 

7. Квитанция об уплате госпошлины по делу о банкротстве; 

8. Документы о владении недвижимым и движимым имуществом; 

9. Копии свидетельства о бракосочетании и рождении детей.

Полный перечень документов зависит от конкретного случая. Наши юристы, занимающиеся банкротством физических лиц, помогают вам собрать документы и подготовиться к процедуре банкротства.

В результате банкротства вы получаете:

1. Списание долгов После завершения процедуры банкротства вы освобождаетесь от дальнейшего исполнения требований кредиторов. (ФЗ-127, ст. 213.28 п.3) 

2. Полное спокойствие Не допускается непосредственное взаимодействие с вами коллекторских агентств и службами взыскания со дня признания вас банкротом. (ФЗ-230 , ст 7, п.2) 

3. Свободу от преследования и претензий С момента признания вас банкротом судебные приставы приостанавливают исполнительные производства, взыскания, снимают все наложенные ограничения и аресты. (ФЗ-229, ст 69.1, п 1, 2) 

4. Неприкосновенность жилья Взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для вас и членов семьи, совместно проживающих в принадлежащем вам помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. (ФЗ-127, ст. 213.25. п.3 - ГПК, ст.446)

Последствия банкротства для физического лица:

1. В следующие 5 лет нужно сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит;

2. 3 года нельзя быть директором, членом совета директоров или правления любого юрлица;

3. Еще раз заявить о банкротстве по своей инициативе можно только через 5 лет;

4. 10 лет нельзя занимать управленческую должность в кредитной организации;

5. 5 лет нельзя работать в управлении страховых и микрофинансовых организаций, а также негосударственных пенсионных, инвестиционных и паевых фондов;

6. Если обанкротиться со статусом ИП то в течении 3 лет нельзя открыть ИП (поэтому советуем перед банкротством закрыть ИП).

Банкротство пенсионеров

Может ли пенсионер объявить себя банкротом? Да, это законное право любого гражданина. Пенсионеры и  являются одной из уязвимых категорий населения. Маленькие пенсии, проблемы со здоровьем, инфляция — люди вынуждены брать кредиты и микрозаймы в МФО под огромные проценты на кабальных условиях. Отдать долги с пенсии сложно, и иногда выбраться из кредитов помогает только банкротство пенсионера.

Заработная плата и пенсия в процедуре банкротства

При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума, все что свыше МРОТ будет направляться в конкурсную массу на удовлетворение требований кредиторов. Если пенсия или заработная плата равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру или работающему гражданину нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.

МИФЫ о БАНКРОТСТВЕ

В 2015 году физические лица получили возможность избавиться от всех долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа. Кажется, что более чем за 5 лет все узнали, что такое банкротство физических лиц и как оно работает, однако с каждым годом мифов и заблуждений о признании несостоятельности становится все больше. Мы поможем вам разобраться, где правда, а где — вымысел, не имеющий ничего общего с реальностью. 

Факты о признании несостоятельности: как понять, миф или реальность. Эти мифы о банкротстве — не более чем «страшилки», отговорки и легенды, с помощью которых кредиторы и коллекторы стремятся отговорить должников начинать процедуру. Все просто: им это невыгодно, ведь закон о несостоятельности защищает интересы граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, и позволяет им избавиться от всех задолженностей. Если вы хотите разобраться, какие факты о банкротстве правдивы, а какие вымышлены, записывайтесь к нам на консультацию. Это лучший способ подготовиться к процедуре, заранее определиться со всеми нюансами и получить желаемый результат — списание всех долгов.

Миф 1.

«При банкротстве физлица списывается только один кредит, поэтому остальные займы и долги придется выплачивать дальше». Это не так. Банкротство физического лица — возможность избавиться от всех задолженностей перед банками, МФО, коммунальными организациями и другими гражданами. Даже если некоторые требования кредиторов не были указаны в заявлении, долги все равно спишутся навсегда и в полном объеме. Списываются даже неоплаченные платежи по ЖКХ (кроме текущих), если они были образованы до момента принятия судом к производству заявления о признании гражданина банкротом. 

Внимание! Однако есть задолженности, которые по закону не списываются при банкротстве. К ним относятся текущие платежи, алименты и другие долги, непосредственно связанные с личностью самого должника (к примеру, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью)

Миф 2.

«В течение 5 лет после банкротства человек не сможет выезжать за границу». Неправда. Арбитражный суд вправе вынести гражданину запрет на выезд только на время процедуры банкротства (только в стадия реструктуризации долгов гражданина нет возможности выезжать). Однако остается право судьи в стадии реализации имущества должника наложить запрет на выезд, которое остается на его усмотрение: «как повезет», это бывает очень редко, в нашей практике не было ни одного случая. Они вводятся только в том случае, если заемщик хочет скрыться от ответственности или утаить имущество.  Факт! При этом даже во время банкротства физлицо может покинуть страну, если у него есть для этого веские основания. К ним относятся учеба, лечение, рабочая командировка и другие. И тем более никто не сможет ввести запрет на выезд и ограничить ваше право на передвижение по завершении процедуры банкротства.

Миф 3.

«Если человек, объявленный банкротом, получит наследство, его отберут для погашения задолженностей». Это одно из самых частых утверждений, с которыми к нам обращаются. Мы с уверенностью говорим: оно неверно. После того как банкротство будет завершено, никакие финансовые претензии к вам предъявлены не будут, это исключено. Например, если через неделю, месяц или год после завершения процедуры вы получите в наследство квартиру — можете ею распоряжаться полностью по своему усмотрению. Никто не будет пересматривать дело и «отбирать» её, чтобы погасить долги. Это касается не только наследства, но и другого имущества (например, подарков) или денег. Все, что вы получаете после банкротства, принадлежит только вам и не списывается в пользу кредиторов.

Миф 4.

 «При банкротстве продается абсолютно все имущество должника, поэтому он остается ни с чем». Еще один вымысел. Государство защищает права граждан: в ст. 446 ГПК РФ указано имущество, которое нельзя взыскать по исполнительным документам, в том числе в процессе банкротства. 

К нему относятся:

1. Единственное жилье и участок, на котором оно расположено;

2. Мебель одежда и обувь продукты питания;

3. Деньги суммой не менее величины прожиточного минимума государственные награды и другие.      

Все, что необходимо для жизни заемщика и людей, находящихся на его иждивении (жилье, продукты, топливо и так далее), остается неприкосновенным. Это означает, что забрать такое имущество невозможно. А вот автомобиль может быть реализован, но способы его сохранить существуют.

Миф 5.

«Вместо банкрота по всем долгам будут вынуждены расплачиваться его близкие родственники и дети, которые не являются поручителями». К сожалению, этим мифом часто пользуются недобросовестные коллекторы. Они требуют немедленно погасить долги и не начинать банкротство, иначе все задолженности будут выплачивать супруг, родители, дети и другие родственники, не являющиеся поручителями. 

Это — ложь и банальное запугивание. Оно не имеет под собой ни одного законного основания, поэтому будьте спокойны. Банкротство — это возможность избавиться от всех долгов, т.е. погасить их или списать по закону. Единственные, у кого могут возникнуть обязательства «от лица должника» — это его поручители или созаемщики (например, при оформлении кредита в банке). Однако и в таком случае есть способы этого не допустить, если своевременно обратиться за юридической помощью.

Миф 6.

«При банкротстве все сделки должника, которые он провел за последние три года, будут оспорены». Нет: в судебном порядке отменяются только те сделки, которые имеют сомнительный характер. Что это означает? Например, вы продали автомобиль за 100 руб. или вдруг решили подарить жилье родственнику.  

Важно! Никакие сделки, проведенные законно и в установленном порядке, не могут вызвать подозрений. Все это мы обсуждаем с каждым клиентом на консультации, поэтому подобные ситуации исключены.

Миф 7.

«При банкротстве не обязательно обращаться к юристам, все гораздо проще сделать самостоятельно». Это очередной миф о банкротстве. Написать и подать на рассмотрение заявление о признании несостоятельности не так просто, как может показаться на первый взгляд. Даже незначительная ошибка или неточность приведут к тому, что суд не примет заявление и откажет в банкротстве.

Согласитесь, не каждый гражданин сможет представлять собственные интересы и защищать свои права на судебном заседании самостоятельно, не имея даже базовых знаний в сфере юриспруденции. Другое дело — помощь специалиста, который возьмет на себя ведение процедуры от начала и до конца. Нет никаких гарантий, что самостоятельное проведение процедуры закончится положительно для самого заемщика. Когда в дело включаются профессионалы, вероятность списания долгов возрастает в разы. Если вы хотите успешно завершить процесс банкротства, обращайтесь за консультацией.

Миф 8.

«Долг не прощается». Почему же гражданин освобождается от всех долгов после прохождения процедуры банкротства? Дело в том, что ФЗ о банкротстве предусматривает возможность на завершающей стадии применение статьи, освобождающей от всех долгов, - п.3. Статьи 213.28, который не применяется только в исключительных случаях: уголовное преследование, уклонение от налогов, незаконные сделки, нанесшие ущерб кредиторам и т.п. 

В остальных случаях суд применяет нижеуказанную статью и кредиторы не смогут Вам предъявить любые долги, которые возникли до Вашего банкротства. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Миф 9.

 «На банкротство можно подать только с суммой задолженности более 500 000 р.» Заявление на признание банкротом Вы можете подать при любой сумме задолженности поскольку:

1. Если у Вас имеется любая задолженность и Вы предвидите невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у Вас не хватает имущества, Вы отвечает признакам неплатежеспособности, то Вы имеете ПРАВО подать заявление на банкротство ФЛ;

2. Согласно  ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности (банкротстве), если у вас имеется задолженность перед кредиторами в совокупности на сумму более 500 000 р., и долг не оплачивается в течении более трех месяцев, то у Вас существует ОБЯЗАННОСТЬ! подать заявление на банкротство физ. лиц.

Миф 10. 

«О налогах после банкротства». Банки зачастую пугают тем, что после банкротства возникнет подоходный налог с освобождаемой суммы задолженности гражданина. Однако, банки лукавят, поскольку не учитывают положения Налогового Кодекса, приведенные ниже:

1. Ст. 217, «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 28.12.2016);

2. Статья 217. Доходы, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения): 

2.1. Доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве); 

2.2. (п. 62 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 396-ФЗ) Доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве); 

Таким образом налоги не возникают. Гражданин освобождается от всех обязательств, ст. 217, «Налоговый кодекс Российско Федерации».