На самом деле процедура выкупа долга у банка предельно проста. Единственным камнем преткновения могут стать поиски третьего лица. В данной ситуации должнику придется выбирать из двух возможных вариантов, первым из которых станет обращение к квалифицированному юристу, вторым – поход к антиколлекторам. И в том, и в другом случае за услуги придется заплатить, но все равно это обойдется гораздо дешевле, чем погашение задолженности со всеми успевшими набежать процентами и штрафами.
Зачем выкупать долги и почему банкам выгоднее продавать их за бесценок?
В течение нескольких последних лет появилась устойчивая тенденция к тому, что кредитные организации сами предлагают клиентам найти третье лицо и выкупить свои долги за 10 – 50% от общей суммы займа. Здравомыслящие заемщики, трезво оценивающие сложившуюся ситуацию, обычно соглашаются на этот шаг. Адекватный человек понимает, что если банк инициирует обращение в судебные инстанции, то заемщик не сможет рассчитывать на уменьшение суммы кредита. В лучшем случае суд может отменить все неустойки и штрафы. Должник, соглашающийся на покупку своего кредита, получает огромную выгоду.
Во-первых, сумма его задолженности уменьшится в несколько раз.
Во-вторых, он избавляется от неподъемного финансового гнета.
В-третьих, улучшает собственную кредитную историю и получает моральное удовлетворение.
Что касается самих банков, то им крайне не выгодно иметь под своей юрисдикцией проблемные кредиты. Это объясняется тем, что нормативы Центробанка заставляют их любыми путями избавляться от “плохих” займов.
Кроме того, наличие неплатежеспособных должников снижает показатели кредитного портфеля и больно бьет по рейтингу и имиджу банковского учреждения. Не последнюю роль в данном вопросе играют и сложности, неизбежно возникающие в процессе самостоятельного взыскания долга. Все это вынуждает банки максимально скрытно распродавать бесперспективные займы, получив за них мизерную сумму.
Какой долг можно купить у банка?
Кредитная организация соглашается продавать далеко не каждую задолженность. Реализации подлежат кредиты, по которым как минимум полгода не поступал ни один платеж. Немаловажную роль играет и вид займа. Ни один банк, с удовольствием распродающий просроченные кредитные карты и беззалоговые потребительские займы, ни за что не согласится на продажу ипотеки и прочих кредитов, подкрепленных залоговым имуществом. Также большинство банков без проблем соглашается на выкуп долгов, не имеющих поручителей, с которых можно было бы потребовать возвращения взятой суммы. То же самое относится к займам с истекающим сроком исковой давности. Чем ближе этот срок, тем дешевле и проще договориться о выкупе этого кредита.
Почему нельзя осуществить выкуп долгов напрямую?
При всем своем желании представители кредитной организации не могут пойти на такой шаг. И прежде всего потому, что это дело принципа. Руководство банка прекрасно понимает, что, согласившись один раз продать долг непосредственно заемщику, оно создаст прецедент. И после этого никто не сможет гарантировать, что уже на следующий день под кабинетом не соберется толпа желающих выкупить собственные долги за бесценок. Подобные действия не только понизят рейтинг учреждения, но и неминуемо повлекут за собой кризис банковской системы.
Как выкупают долги специалисты Юридического Сервиса "Мои Права"?
Если в вашем договоре на выдачу ссуды не оговорен запрет на заключение договора уступки прав требований (цессии) без вашего на то согласия, то начинаем процедуру выкупа.
Рассмотрим на реальном примере:
Заемщик взял в банке потребительскую ссуду без обеспечения в размере 400 000 рублей на срок 24 месяца. Ежемесячный платеж составляет 25 000 рублей.
Но по договору займа он не перечисляет ежемесячную задолженность в полном объеме, а только 10 000 рублей.
Заемщик обращается в Юридический Сервис "Мои Права" с просьбой помочь ему решить проблему и заключает соответствующий договор юридического обслуживания.
С этого момента заёмщик перечисляет 10 000 рублей не на счет банка, а компании-третьему лицу.
Юридический Сервис "Мои Права" проводит устные и письменные переговоры с целью решить проблемную задолженность заемщика в досудебном порядке. Предлагают банку переуступить компании проблемную задолженность заемщика согласно ст. 382 ГК РФ-«Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу» с дисконтом, т.е. скидкой 90% за 40 000 рублей.
По прошествии 6 месяцев компания все-таки добивается согласия банка и производит выкуп долга заемщика. За это время на счет компании поступило 60 000 рублей. Часть из них вносится как сумма выкупа долга, а 20 000 остатка идет в счет услуг компании.
В конечном итоге компания, на основании ст. 415 ГК РФ, оформляет прощение вам долга или продажу его за 1 копейку и вы превращаетесь из проблемного должника в свободного от каких-либо материальных претензий человека, который не обременен долгами.
Для того, чтобы получить более подробную консультацию от наших специалистов, вы можете:
- Оставить заявку на сайте;
- Позвонить нам по телефону: 8 (3822) 60-71-06;
- Написать нам в WhatsApp: 8-991-448-46-61.
Мы с вами обязательно свяжемся и ответим на все вопросы!
