Для тех, кто, в силу сложившихся жизненных обстоятельств, не может платить по кредитам. Это единственное и ключевое условие необходимое, чтобы объявить себя банкротом физическому лицу. Закон не требует от вас объяснения почему так сложилось, а только рассматривает сам факт – вашу неплатежеспособность на текущий момент.

К примеру, ваш ежемесячный платеж по кредитам стал (или вы предполагаете, что будет в перспективе 2-5 месяцев) превышать ваш официальный доход, или при выплате всех текущих платежей по долгам вам остается меньше минимально прожиточного минимума на вас и детей, или, к примеру, штрафы и пенни по задолженности превышают размер долга в несколько раз. Именно в таких условиях можно и нужно задуматься о своем банкротстве.

От какой суммы можно объявить себя банкротом

Часто можно услышать расхожее заблуждение, что для объявление банкротом необходима минимальная сумма долга 500 000 руб., а также должны быть просрочки по платежам. Спешим опровергнуть эту дезинформацию. Сумма долга для признания банкротом не имеет никакого значения, это может быть хоть 100 000 рублей. Ждать просрочек для обращения с заявлением об объявлении себя банкротом также не нужно.

Если объявить себя банкротом какие последствия

Многие не верят, что можно просто взять и списать долги, а если и можно, то наверно с какими-то серьёзными последствиями («клеймо на всю жизнь» или «потом все равно придется платить»), ну или это так сложно, что просто невозможно. Но это еще одно расхожее заблуждение, которое требует разъяснения. Сначала про серьезность последствий – после прохождения процедуры для вас ничего не измениться, ни государство, ни частные лица, ни какие-либо другие организации отношения к вам не изменят.

Единственное ограничение – нельзя занимать руководящую должность в течение трех лет, а также в случае нового займа необходимо указывать факт своего банкротства.

Никаких ограничений на выезд за границу нет, так же нет никаких ограничений на владение имуществом по завершению процедуры.

Что касается сложности, на сегодняшней день это не сложнее чем взять тот же кредит в банке, но об этом подробнее ниже.

Какие долги можно списать, а какие нет

В банкротстве физ. лица аннулируются любые долги, в том числе по кредитам, по займам МФО, по коммунальной задолженности ЖКХ, долги по налоговым платежам (актуально для тех, кто ведет деятельность как индивидуальный предприниматель). Однако, не списываются: алиментные платежи, долги по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда.

Каким образом освобождают от долгов, и как это возможно

Процедура банкротства для физического лица проходит в два этапа: первый – признание вас банкротом, второй – освобождение от долговых обязательств. Первый этап осуществляется в судебном заседании самим должником (или его представителем), второй этап осуществляет судья при участии специального должностного лица – финансового управляющего, и по итогам проведенной им деятельности.

В обязанность финансового управляющего входит провести финансовый анализ должника, составить отчет и предоставить его суду. Он должен найти движимое и недвижимое имущество должника и выставить его на торги для реализации (за исключением единственного жилья – оно неприкосновенно и остается за должником!), провести анализ сделок с имуществом с целью сокрытия его от кредиторов.

На основании заключения финансового управляющего о добросовестности должника, суд освобождает заемщика от всех его долгов.

Добросовестность должника подразумевает под собой отсутствие у должника признаков целенаправленного сокрытия имущества через сделки дарения или купли-продажи (например, родственникам), опять же для обмана кредиторов.

Таким образом для среднестатистического заемщика, потерявшего возможность платить по кредитам, имеющего в собственности только единственное жилье и не совершавших сделок с имуществом в пределах года – процедура объявления себя банкротом с последующим списанием не представляет особой сложности и доступна для большинства заемщиков.

Хочу объявить себя банкротом что нужно?

Во-первых, оценить перспективы своего дела в суде. Это достаточно просто: у вас нет никакого имущества, у вас нет официального дохода для оплаты по кредитным платежам – вы 100% банкрот. Если продавали какое-то имущество за последний год, необходимо оценить вероятность оспаривание таких сделок (см. статья об этом здесь) и понять, как это может отразиться на итоговый результат освобождения от долгов. Если у вас есть в собственности имущество (кроме единственного), то быть готовым к тому, что оно будет продаваться через торги.

Во-вторых, понимать, что признание банкротом не обходится без участия финансового управляющего, т.е. нужно заранее озаботиться получением согласия от него. Суд не предоставляет финансового управляющего, а всего лишь делает запрос в соответствующую СРО АУ (саморегулируемая организацию арбитражных управляющих), которую вы указываете в своем заявлении.

В-третьих, быть готовым к необходимым финансовым расходам обязательных в силу закона, а также расходами на юридическое сопровождение, если вы не хотите заниматься этим вопросом самостоятельно.

Пошаговая инструкция как объявить себя банкротом

Заявление о признании себя банкротом подается в специальный суд, он называется арбитражный (это не суд общей юрисдикции).

Этап 1 - подготовка заявления для подачи в Арбитражный суд

Для запуска процедуры банкротства физического лица нужно подать заявление о признании физического лица банкротом в Арбитражный суд (по месту регистрации должника). Направить в суд такое заявление вправе должник, сам кредитор либо это может сделать государственный орган, в чью компетенцию это входит (например, налоговая).

Что указывать в заявлении?

Ключевым является указание причины вашего банкротства (несостоятельности). Закон предусматривает следующие основания: возникновение таких обстоятельств, из которых прямо следует, что погашение платежей в установленный срок невозможно. Например, потеря работы, тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства, гибель имущества, приносившего доход и т.д.

Какие документы должны быть приложены к заявлению на банкротство физического лица?

Все документы, имеющие отношение к задолженности перед кредиторами: договора, выписки по остаткам выплат по кредитным договорам, номера исполнительных дел. Также к заявлению прикладываются копии: паспорта, инн, снилс, справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде, справка наличии/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя. Более подробно - Пакет документов для подачи на банкротства физического лица.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте оригиналы документов юристам или юридическим компаниям, даже если это будет адвокат, обычных копий достаточно для подачи заявления. Только в судебном заседании суд может запросить у вас оригиналы документов.

Для того, чтобы суд принял ваше заявление к рассмотрению необходимо оплатить госпошлину – 300 рублей, а также внести на депозитный счет арбитражного суда 28 000 рублей – эта сумма является формальным вознаграждением для финансового управляющего и выплачивается ему после завершения процедуры банкротства.

Этап 2 - рассмотрение судом заявления

В судебном заседании судья проанализирует все обстоятельства вашего дела и примет решение о признании банкротом и введение реализации имущества, или же может отложить рассмотрение.

На проведение процедуры судом утверждается финансовый управляющий кандидатуру предоставляет СРО арбитражных управляющих. Финансовый управляющий осуществляет комплекс мероприятий, установленных законом в отношении должника.

На время ведения процедуры вы получаете статус банкрота, что означает любые требования к Вам рассматривает арбитражный суд и отдельными судебными актами включает в реестр кредиторов.

В отдельных случаях, если предполагается, что должник имеет возможность погасить долги и при наличии плана реструктуризации, в отношении должника суд может сначала ввести процедуру реструктуризации долгов. Такой план должен получить одобрение кредиторов, в случае невозможности такого плана, по ходатайству финансового управляющего происходит переход в процедуру реализации имущества.

Этап 4 – завершение процедуры

По истечение срока реализации, финансовый управляющий готовит итоговый отчет о проделанной работе, какое имущество было реализовано, и сколько удалось выручить с его продажи («конкурсная масса»), а также в каком объёме удалось погасить требования включенных в реестр кредиторов. В обязанности финансового управляющего входит подготовка для суда заключения о добросовестности должника. На основании отчета финансового управляющего и его заключений судья принимает окончательное решение о «списание долгов», что фиксируется судебным актом «Определение о завершении процедуры банкротства и освобождение должника от обязательств»

Судебный акт, вступивший в законную силу, обязателен для исполнения всеми учреждениями на территории РФ, в том числе финансовыми и государственными организациями.

Сколько стоит объявить себя банкротом

В законе о банкротстве гражданина прописаны обязательные платежи необходимые для объявления физическому лицу себя банкротом. Расходы в силу закона включают (пункт 4 Статья 213.7 и пункт 2 Статья 20.7):

• госпошлина за рассмотрение заявления судом - 300 руб.
• почтовые расходы — 3 000 рублей (в зависимости от количества кредиторов)
• публикации в газете коммерсант и ЕФРСБ — 15 000 рублей и 2 500 рублей (в зависимости от количества кредиторов)

Итого: 20 500 рублей минимальные расходы заявителя на процедуру объявления себя банкротом. Дополнительно должник перед признанием банкротом в обязательном порядке должен внести на депозитный счет арбитражного суда сумму в размере 28 000 рублей.

Данные суммы не включают работы юриста и самого юридического сопровождения на этапе до признания банкротом, которые могу колебаться в широких пределах в зависимости от конкретных обстоятельств у должника.