Сегодня мы рассмотрим неочевидный способ выбраться из обременяющих жизнь долгов, который подойдет не всем, а только тем, у кого ипотека. Обо всех нюансах читайте дальше. Ведь знать о том, кому такой метод может пригодиться, нужно. 

Часто данную программу еще именуют "кредитной амнистией". Итак, какие же правила “кредитной амнистии” действуют? Начнем с того, что данные правила установлены Постановлением Правительства № 373 от 20.04.2015 года. Последняя редакция начала действовать 13.10.2018 года. Данное постановление гласит, что оно направлено на  реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Какие же условия получения данной помощи от государства предусмотрены постановлением Правительства?

Для участия в данной государственной программы должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

1. Заемщик является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

• имеет несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) несовершеннолетних детей (количество детей не имеет значения)


• является инвалидом или имеет детей-инвалидов (независимо от возраста детей)


• является ветераном боевых действий


• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

Данные категории граждан законодатель относит к социально незащищенным категориям граждан РФ, которые имеют право на данную помощь государства.

2. Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

3. Размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления, увеличился не менее чем на 30 % по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора, то есть распространяется эта помощь, как правило, на валютных заемщиков.

4. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из ДДУ.

5. Общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

6. Данное жилое помещение является (будет являться) единственным жильем залогодателя.

7. Кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели рефинансирования по другому кредитному договору, соответствующему данному критерию

Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами - участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО "ДОМ.РФ" за счет бюджетных средств.

Реструктуризация предусматривает:

• для кредитов (займов) в иностранной валюте - изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации
• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых - для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, - для рублевых кредитов (займов)
• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн рублей. Специально созданной межведомственной комиссией эта предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза
• освобождение заемщика от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением фактически уплаченной или взысканной неустойки

Для оформления реструктуризации ипотечные заемщики представляют кредитору (заимодавцу) письменное заявление о реструктуризации и документы, подтверждающие соответствие заемщика условиям программы помощи.

Плюсы данной программы очевидны - государство предоставляет безвозмездную помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Однако воспользоваться данной программой смогут не все (во-первых, она рассчитана только на валютных заемщиков, а также требуется соблюдение целого ряда критериев, чтобы вас признали нуждающимся в данной помощи). Если вы соответствуете всем критериям, рекомендуем воспользоваться данным шансом снизить кредитное бремя.

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/7-sposobov-izbavitsya-ot-kreditov/