Семейное банкротство

Госпрограмма списания долгов. 
- Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
- Указ Путина В.В. от 26.12.2020 г.

Помогаем решить проблемы с:  

1. Кредитами;

2. Кредитными картами

3. Займами в МФО;

4. Расписками, долгами по ЖКХ, налогами. 

В процедуре банкротства граждане освобождаются от обязательств перед кредиторами полностью. Однако некоторые виды задолженностей не списываются. В этой статье вы узнаете о том, что подлежит списанию, а что нет, и в какой очередности удовлетворяются требования кредиторов. Читайте материал полностью — в конце вас ждет приятный бонус!

Имущество супруга при банкротстве

Согласно российскому семейному законодательству, имущество супругов делится на: 

1. Общее имущество, т.е. все виды имущественных прав и ценностей, общие банковские счета, а также доходы и другие материальные блага, нажитые супругами в браке. Исключительно на общее имущество применяется раздел имущества и его последующая реализация при банкротстве. 

2. Личное имущество супругов, куда включается приобретенные до заключения брака имущественные права и ценности, а также приобретенные во время брака путем наследования или получения в дар. 

Однако, все это верно в том случае, если супругами не был заключен брачный договор. Брачный договор, как известно, регулирует имущественный правовой статус супругов. Проще говоря – юридически делит имущество между супругами. Соответственно, правила совместного имущества о равенстве долей супругов при брачном договоре не распространяется.  Бывает так, что семейные пары пытаются сохранить своё имущество непосредственно перед процедурой банкротства, разделив между собой, продав, подарив его родственникам, или заключив брачный договор. 

Однако, заключенные накануне банкротства брачные договоры, сделки с недвижимостью и счетами, могут быть оспорены и аннулированы. Такие действия могут быть расценены как целенаправленные действия, нарушающие права кредиторов должника. Сделать это не так сложно, ведь к заявлению о признании физического лица банкротом прилагаются документы о сделках с недвижимостью, счетах, семейном положении и др. за последние 3 года.  Сопоставив даты совершенных сделок (с имуществом, ценными бумагами, банковскими счетами) с датой подачи заявления о признании физического лица банкротом, можно говорить об умысле сохранить имеющееся имущество. Какое же имущество супруга/супруги должника не может войти в конкурсную массу и впоследствии не быть реализовано на торгах?

Единственное жилье супругов

Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар. Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака. Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство). Юридически не имеет значения, кто объявляет себя банкротом – муж или жена. Алгоритм развития событий – один. Имущество супруги/супруга пострадает лишь в том случает, если оно приобретено в браке.

Совместное банкротство супругов 

Вопрос о совместном банкротстве супругов является весьма сложным и дискуссионным. Единого мнения по этому поводу не существует. Исходя из текста закона «О банкротстве», в нормах права фигурируют ситуации о признании банкротом отдельных граждан (физических лиц), а не нескольких лиц. Нормативная база, регламентирующая процедуру несостоятельности обоих супругов, отсутствует. Однако, прямого законодательного запрета нет.

Безусловно, процесс производства совместного банкротства имеет ряд преимуществ. К таковым можно отнести: 

1. Процедура обходится дешевле, нежели осуществление отдельных производств банкротства каждого из супругов. Расходы на торги, вознаграждение финансового управляющего, госпошлины и др., при совместном производстве банкротства супругов удешевляются в 1,5 – 2 раза;

2. Процедура банкротства происходит значительно быстрее, т.к. не требуется раздел имущества, отсутствуют споры о принадлежности объектов собственности;

3. Упрощается процедура банкротства: один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Исходя из имеющейся судебной практики, можно выделить 2 трактовки законодательства о несостоятельности супругов. Одни суды принимают решения о невозможности объединения процессов о банкротстве обоих супругов в один. На сегодняшний день такая судебная практика самая распространенная. В своих решениях суд, как правило, разъясняет отказ в ходатайстве об объединении дел о банкротстве обоих супругов в один тем, что обратившаяся сторона не предоставляет достаточных аргументов для подтверждения общности дел. Ведь основания возникновения долговых обязательств, кредиторы, а также имущество, которое составит конкурсную массу должника, будут разными. Этот факт очень усложняет процесс признания несостоятельности обоих супругов. Целесообразнее и проще вести отдельные производства на каждого из супругов. В подобных случаях, суд отказывает в ходатайстве об объединении двух процессов о банкротстве в один.

Однако, в российской судебной практике есть и прецеденты. Суды, учитывая тот факт, что супруги-заявители имеют общие долговые обязательства перед кредиторами (ипотека, потребительские кредиты), объединяют дела о банкротстве супругов в единое производство. Для принятия такого решения необходимо наличие следующих оснований:

1. Наличие у обоих супругов-заемщиков одинаковых кредиторов, что упростит формирование единого реестра;

2. Наличие общих долговых обязательств, что исключит возможность деления нажитого в браке имущества для его последующей реализации;

3. Наличие совместных активов, что упростит процесс формирования единой конкурсной массы и позволит провести общие торги.

Следует сказать, что такие случаи скорее исключения из правила, его же и подтверждающие.

Имущество бывших супругов при банкротстве

Правовые последствия банкротства бывших супругов. Развод оформляется одновременно с процедурой признания несостоятельности одного из супругов. В этой связи супругов ждет следующая последовательность: развод – раздел имущества – банкротство. Раздел имущества является обязательным звеном этой цепи, так как финансовый управляющий не сможет выделить долю должника и составить конкурсную массу.

Реализация конкурсной массы регламентируется Федеральным законом №127 и включает в себя следующие этапы:

1. Включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие; 2. Проведение торгов; 3. Выделение причитающейся доли супруга/супруге должника (как правило, это половина совместного имущества); 4. Оставшаяся доля идет на погашение имеющейся задолженностей в реестре кредиторов.

Однако, не стоит думать, что случившийся развод избавит бывшего супруга/супругу от негативных финансовых последствий. Финансовый управляющий вправе привлечь имущество бывшего супруга. К тому же, скоропостижный развод может обратить на себя внимание, как попытка должника уйти от ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Таким же образом, бывший супруг/супруга может преследовать свои финансовые цели. На этот случай законодатель обезопасил кредиторов и обязал должника предоставлять информацию по сделкам с имуществом за последние 3 года (с момента подачи заявления о признания физического лица банкротом).

Как правило, если с момента развода до подачи заявления о признании несостоятельности (банкротства) прошло не менее 3 лет, то для бывшего супруга/супруги правовые последствия могут быть менее тяжелыми. В этом случае уже произошел раздел имущества. Соответственно, по долгам бывшего супруга/супруги ответственности не несет.

Отдельного рассмотрения требует рассмотрение вопроса ипотеки после развода. Даже после произошедшего развода бывшие супруги несут гражданско-правовую ответственность за указанное денежное обязательство. Следовательно, отвечать своим имуществом бывшие супруги обязаны.

Доля супруга при банкротстве

Средства от реализации общего имущества супругов распределяется соразмерно их долям. Если доли супругов не были определены, то финансовый управляющий должен исходить из принципа равенства долей в общем имуществе супругов.

Вырученные от реализации общего имущества супругов средства распределяются так:

1. Денежные средства, причитающиеся супругу-должнику, поступают на счета кредиторов;

2. Часть денежных средств, относящихся на долю супруга/супруги банкрота, направляется на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательства супругов, если таковые существуют;

3. Оставшиеся денежные средства от реализованного имущества направляются супругу/супруге должника.

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Как и в любой другой ситуации, банкротство имеет как положительные последствия, так и негативные. К положительным последствиям можно отнести:

1. Супружеская пара избавляется от долгового бремени. Исключения составляют задолженности по текущим платежам, а также определенные виды долгов, такие как алименты; 2. Прекращается всякие взаимодействия с коллекторами (звонки, личные встречи, телефонные и телеграфные сообщения и т.п.); 3. Прекращается начисление штрафов и пени.

К негативным последствиям относится:

1. Лишение семьи части имущества. К тому же, кредиторы могут добиться продажи доли, принадлежащей супругу/супруге банкрота (в случае, если докажут, что полученные денежные средства были получены на нужды семьи, или если супруг/супруга являлись поручителем или созаемщиком);

2. квартира, находящаяся в ипотеке, может быть изъята в случае накопленных долгов по ипотечному кредиту.

Кроме того, после завершения процедуры банкротства, на самого банкрота могут быть наложены и другие ограничения (запрет на занятие руководящей должности и др.). Однако, эти запреты и ограничения не касаются супруга/супруги должника.

Подводя итоги, стоит отметить, что банкротство физического лица влечет за собой ряд последствий имущественного характера не только на заявителя, но и на супруга банкрота:

1. Процедура банкротства производится следующим образом: подача заявления должника о признании его банкротом – вынесение судом решения о введении процедуры реализации имущества – составление конкурсной массы (также ведется опись и совместного имущества супругов) – выделение части мужа и жены – торги (оставшаяся сумма от реализации совместного имущества возвращается супругу/супруге банкрота).

2. Раздел имущества и последующая его реализация при банкротстве применяется только на совместное имущество супругов.

3. Для минимизации рисков потери имущества специалисты советуют прибегать к таким механизмам защиты как брачный договор и раздел совместного имущества. «Безопасный период» перечисленных действий составляет 3 года до вступления гражданина в процедуру признания его несостоятельным.

4. В конкурсную массу не входит следующее имущество: единственное жилье супругов; имущество, полученное супругом/супругой должника по наследству или в дар; имущество, приобретенное до заключения брака; имущество, закрепленное брачным договором или договором о разделе совместного имущества.

5. Совместная процедура банкротства обоих супругов возможна, но при наличии веских, юридически обоснованных оснований. Чаще суд отказывает в ходатайстве об объединении процессов о банкротстве обоих супругов в один.

6. Если развод оформляется одновременно с процедурой банкротства, то супругов ждет следующая последовательность: развод, раздел имущества, банкротство.

7. Ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, может быть реализована на торгах. Ведь квартира находится в залоге у банка до полного погашения договора об ипотечном кредитовании.

Каждый случай признания физического лица банкротом индивидуален. Чтобы пройти процедуру банкротства с наименьшим потерями, лучше обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Банкрот-сервис» помогут разобраться в нюансах процедуры, первая консультация проводится бесплатно.

О зарплате супругов при банкростве 

По нормам Семейного кодекса РФ, имущество супругов, нажитое в браке, является общим. Применяется правило 50/50, если супруги не заключили между собой брачный контракт, которым предусматривается иное разделение имущества. Что будет при банкротстве, если, к примеру, мужчина зарабатывает 150 тыс. рублей, а его банкротящаяся жена - 30 тыс. рублей? Относится ли зарплата супруга банкрота к общему имуществу?

Если, соответственно, зарплата мужа составляет 150 тыс. рублей, а его жена, проходящая банкротство, зарабатывает только 30 тыс. рублей в месяц, кредиторы явно будут заинтересованы в увеличении конкурсной массы за счет “совместного имущества” - то есть за счет зарплаты мужчины. И да, если опираться на вышеупомянутое определение, то они будут правы. То есть 150 + 30 : 2 = 90 тыс. рублей. 

Именно столько положено на каждого супруга в отдельности. То есть именно столько будут забирать у семьи (у супруга будут снимать по 60 тыс. рублей в конкурсную массу). Ну и из этой доли женщине будут выделять прожиточный минимум на содержание. На практике такое применяется очень редко. В основном из общего имущества включают сами материальные ценности, но зарплата супругов остается при них. И все же, если финуправляющему или кредиторам придет в голову потребовать доход супруга, то, скорее всего, начнется война. Придется обращаться в суд и принудительно взыскивать деньги в конкурсную массу.

Долги, подлежащие списанию:

1. Кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты, овердрафты и другие);

2. Займы в МФО;

3. Задолженности физлицам (расписки и договоры займа);

4. Задолженности в ломбардах;

5. Коммунальные платежи;

6. Налоги;

7. Штрафы (за нарушение ПДД).

Долги, не подлежащие списанию:

1. Текущие долги (например, это счета за коммунальные услуги, которые выставили после принятия заявления о банкротстве); 

 2. Компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни; 

 3. Возмещение морального вреда; 

 4. Возмещение ущерба, причиненного имуществу;

5. Заработная плата и выходные пособия работникам; 

 6. Субсидиарная ответственность; 

7. Непогашенная судимость за преступление в сфере экономики (например, если вас оштрафовали за любое экономическое преступление, то судимость снимут через год после оплаты штрафа); 

8. Если за вами числятся только такие задолженности, то арбитражный суд не примет ваше заявление о банкротстве.

Банкротство физических лиц

Пройдем за вас весь путь от подачи заявления на банкротство до положительного решения в вашу пользу. Законно списываем долги физических лиц через процедуру банкротства с финансовой гарантией. Результат – вы без долгов, коллекторов и требований банков. Изучив вашу ситуацию и кредитную документацию, практикующий юрист по банкротству физических лиц: 

1. Адекватно оценивает перспективы банкротства; 

2. Рассказывает, сколько длится процедура банкротства, вас, как физического лица; 

3. Рассказывает, какие последствия вас ожидают; 

4. Подробно расписывает, сколько будет стоить банкротство физических лиц.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Признание банкротом - 1-2 месяца. Затем начинается работа арбитражного управляющего до завершения процедуры реализации имущества и списания долгов 4 - 6 месяцев (это по закону установленный срок) на практике реальный срок процедуры от 6 до 18 месяцев, в зависимости от сложности дела. На время процедуры останавливается рост процентов, прекращаются исполнительные производства, звонки коллекторов и приставов. После процедуры ваши долги списываются навсегда.

Вы можете стать банкротом, если:

1. Предвидите свое банкротство в ближайшее время; 

2. Не в состоянии исполнять денежные обязательства перед кредиторами в установленный срок; 

3. Сумма не исполненных денежных обязательств не имеет юридического значения.

Вы обязаны стать банкротом, если:

1. Ваш просроченный долг более 300 - 500 тысяч рублей; 

2. Период просрочки денежных обязательств составляет не менее 3-х месяцев со дня, когда они должны быть исполнены.

Какие документы нужны для банкротства физического лица:

1. Все бумаги о задолженности: 

2. Договора о получении займа и кредита, иски и претензии от займодателей, судебные решения, постановления о принудительном взыскании; 

3. Справки о действующих счетах и доходах (справки 2-НДФЛ, банковские выписки, налоговые декларации); 

4. Копии общегражданского паспорта, СНИЛС и ИНН; 

5. Трудовая книжка, справка о статусе безработного; 

6. Справки из социальных фондов; 

7. Квитанция об уплате госпошлины по делу о банкротстве; 

8. Документы о владении недвижимым и движимым имуществом; 

9. Копии свидетельства о бракосочетании и рождении детей.

Полный перечень документов зависит от конкретного случая. Наши юристы, занимающиеся банкротством физических лиц, помогают вам собрать документы и подготовиться к процедуре банкротства.

В результате банкротства вы получаете:

1. Списание долгов После завершения процедуры банкротства вы освобождаетесь от дальнейшего исполнения требований кредиторов. (ФЗ-127, ст. 213.28 п.3) 

2. Полное спокойствие Не допускается непосредственное взаимодействие с вами коллекторских агентств и службами взыскания со дня признания вас банкротом. (ФЗ-230 , ст 7, п.2) 

3. Свободу от преследования и претензий С момента признания вас банкротом судебные приставы приостанавливают исполнительные производства, взыскания, снимают все наложенные ограничения и аресты. (ФЗ-229, ст 69.1, п 1, 2) 

4. Неприкосновенность жилья Взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для вас и членов семьи, совместно проживающих в принадлежащем вам помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. (ФЗ-127, ст. 213.25. п.3 - ГПК, ст.446)

Последствия банкротства для физического лица:

1. В следующие 5 лет нужно сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит;

2. 3 года нельзя быть директором, членом совета директоров или правления любого юрлица;

3. Еще раз заявить о банкротстве по своей инициативе можно только через 5 лет;

4. 10 лет нельзя занимать управленческую должность в кредитной организации;

5. 5 лет нельзя работать в управлении страховых и микрофинансовых организаций, а также негосударственных пенсионных, инвестиционных и паевых фондов;

6. Если обанкротиться со статусом ИП то в течении 3 лет нельзя открыть ИП (поэтому советуем перед банкротством закрыть ИП).