Новый взгляд на банкротство с ипотекой

Вопрос сохранения жилья при объявлении банкротства с ипотечным кредитом стал особенно актуальным для многих россиян. Ранее закон о банкротстве № 127 однозначно указывал, что если единственное жильё находится в ипотеке, то квартира будет выставлена на продажу. Эта ситуация создавала значительные трудности для граждан, находящихся в финансовой зависимости, и приводила к накоплению дополнительных долгов.

Однако ситуация изменилась благодаря недавнему постановлению Верховного суда РФ, которое позволило сохранить ипотечное жильё даже в рамках процедуры банкротства. Госдума поддержала эту инициативу, внесла поправки в закон № 127, и 8 августа 2024 года вступил в силу новый закон № 298-ФЗ, который содержит важные изменения.

Основные положения нового закона о банкротстве с ипотекой

Теперь граждане имеют возможность сохранить свою квартиру в случае объявления банкротства, если они готовы выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту. Наиболее важным условием является наличие ипотеки как единственное жильё без других объектов недвижимости в собственности.

Новый закон предусматривает два основных пути разрешения вопроса с ипотекой:

1. Полное погашение ипотеки: Если сумма обязательств небольшая, должник может обратиться за помощью к третьему лицу, готовому погасить всю задолженность. Это может быть кто-то из близких. Третье лицо подаёт заявление в суд о намерении полностью погасить ипотечный долг, и для этого не требуется согласие других кредиторов.

2. Реструктуризация долга через мировое соглашение: Этот вариант подходит, если выплаты по ипотеке только начинаются и сумма остаётся значительной. В процессе банкротства заключается соглашение с залоговым кредитором, устанавливающее новый график платежей. При этом, если имеются просрочки по платежам, они будут учтены в условиях мирового соглашения, но не станут препятствием для его заключения.

Мировое соглашение: суть и значение

Мировое соглашение — это документ, который фиксирует условия погашения ипотечного долга и позволяет суду согласовать сохранение жилья за должником. Остальные долговые обязательства будут рассматриваться в рамках обычной процедуры банкротства.

Заключение

Изменения в правоприменении законодательства о банкротстве и ипотеке предоставляют новые возможности для граждан, позволив им защитить своё недвижимое имущество, испытывая финансовые затруднения. Эти меры служат шагом в сторону более гуманного подхода к последствиям банкротства, направленного на помощь достойной жизни без долгов. Новые механизмы защиты гражданских интересов дают надежду многим, кто оказывается в трудной ситуации, и создают потенциальные пути восстановления финансового благополучия в будущем.

Ключевым остаётся вопрос информирования граждан о новых возможностях, что поможет им сделать правильные шаги и избежать нежелательных последствий на пути к финансовому восстановлению